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Comisiones, principal obstáculo para uso de pagos digitales
El 35% de las micro y pequeñas empresas las identifica como la mayor barrera para aceptar cobros electrónicos, informó la Concanaco-Servytur
Por Brenda Garza | 29 Septiembre 2026
Las altas comisiones por el uso de terminales bancarias y plataformas de cobro se mantienen como el principal obstáculo para la adopción de pagos digitales en las micro y pequeñas empresas (MiPymes) del país, de acuerdo con un estudio de Financiera para el Bienestar (Finabien) y la Concanaco-Servytur.
El documento “Digitalización de pagos en micro y pequeños comercios en México: Barreras, adopción y oportunidades”, presentado en septiembre de 2026, señala que el 35% de los 894 establecimientos encuestados en 31 entidades federativas identificó esas tarifas como su mayor impedimento.
Le siguen la falta de conectividad, con 20.7%; la preferencia por el efectivo, con 17.4%, y el desconocimiento de las tecnologías, con 16.9 por ciento.
¿Cuánto pagan las MiPymes por aceptar tarjetas?
En cuanto a los costos, el 41% de los negocios que aceptan pagos con tarjeta reportó pagar comisiones superiores al 3.6% más IVA, mientras que el 35% enfrenta tarifas de entre 2% y 3.5% más IVA.
Además, en el 82% de los casos, el comercio absorbe directamente estos cargos, una presión para sus finanzas, considerando que el 61.5% de los establecimientos genera ingresos mensuales inferiores a 20 mil pesos.
A esto se suma que el 29% reconoció haber perdido al menos una venta por no contar con el método de pago solicitado.
Al respecto, Octavio de la Torre, presidente de Concanaco-Servytur, comentó que actualmente, de frente a este panorama, el 74.8% de los comercios recibe transferencias electrónicas y 47.6% acepta el uso de tarjetas.
“Estamos buscando que las comisiones que se cobren se reduzcan, sobre todo lo de tarjetas de débito. El costo que representa la comisión es lo que hace que prefieran el efectivo”, señaló.
Por ello, en entrevista con El Horizonte destacó que impulsarán mesas de trabajo enfocadas en reducir las comisiones.
“Queremos que se haga un análisis de las comisiones con un comparativo real de como están en otros países”, expresó.
La libertad de elección en los pagos digitales
Por su parte, Guillermo Barba, autor del podcast Inteligencia Financiera Global, advirtió que la transición hacia una economía con menor uso de efectivo genera inquietudes sobre la libertad de elección de los consumidores y el papel del gobierno en la adopción de medios de pago digitales.
“A muchas personas las alarma que el gobierno esté transitando la economía mexicana a una como la de China donde no se usa el efectivo. Sí es un problema porque recordemos que el gobierno de China es totalitario, no existe democracia, no existen derechos individuales”, señaló.
El especialista consideró que la sustitución del efectivo enfrenta limitaciones en México, donde persiste una alta preferencia por este medio de pago.
De acuerdo con cifras de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 del Inegi, el 85.2% de la población utiliza habitualmente efectivo para compras de hasta $500 pesos, mientras que el 73% lo hace para operaciones de $501 pesos en adelante.
“Estoy convencido de que no va a ser posible que avance gran cosa el gobierno de México en el uso de los medios digitales en sustitución de pagos en efectivo”, afirmó Barba.
Asimismo, sostuvo que la digitalización de los pagos no necesariamente implica un avance económico y defendió la libertad de los consumidores para elegir cómo realizar sus transacciones.
“No necesariamente dejar de usar efectivo nos va a convertir en una economía más avanzada. Debemos como ciudadanos defender como un derecho individual de nosotros el poder elegir la forma de pago que mejor nos convenga”, expresó.
¿Qué plantea la Ley de Economía Digital?
En este contexto, las comisiones se suman a las brechas de conectividad y a las discusiones en torno a la iniciativa de Ley de Economía Digital, presentada el pasado 8 de septiembre por el Ejecutivo Federal.
Al respecto, el experto Gerardo Flores señaló que la propuesta busca impulsar el uso de medios de pago electrónicos, aunque su aplicación será gradual.
“Esta ley es un paso importante para incentivar el uso de la tecnología, no obstante, la regulación y su alcance se prevé sea en forma escalonada, y no un cambio estructural inmediato”, explicó.
Asimismo, opinó que la transición hacia los pagos digitales implica riesgos relacionados con la privacidad, la seguridad y la dependencia tecnológica.
“Los posibles imprevistos que se pudieran ocasionar en caso de que los dispositivos móviles o medios de pago electrónicos sufrieran una interrupción en el servicio o en el acceso a internet, así como los riesgos de hackeo que se pudieran incrementar al haber un aumento de operaciones de pago por medios digitales, deberán ser cubiertos mediante legislación que asegure la cobertura de este tipo de riesgos”, sostuvo.
Persisten brechas de conectividad entre comercios
Aunque el 94% de los comerciantes cuenta con un teléfono inteligente y el 87.9% tiene Internet en su establecimiento, persisten rezagos regionales, como en Chiapas, donde el 51.3% carece de conexión en su local, y Durango, con 33.3 por ciento.