Deudas no dejan descansar en paz a mexicanos; deben casi $200,000

En el marco del Día de Muertos, que se celebra este 2 de noviembre, hay algo que ni siquiera en estas fechas logra descansar en paz: las deudas que agobian a miles de mexicanos.

En un estudio denominado “El Perfil del Deudor Mexicano 2025”, se observa que el endeudamiento promedio de los clientes analizados alcanzó los $193,198 pesos, un incremento de 6.3% respecto al año anterior.

Sin embargo, mientras las obligaciones financieras aumentaron, los ingresos mensuales promedio de los clientes analizados bajaron de $25,166 a $24,426 pesos, ampliando la distancia entre lo que deben y lo que reciben.

Por lo que, el monto adeudado, equivale a casi ocho meses de sus ingresos mensuales promedio.

Paralelo a ello también se observa que la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi), elaborada por el Inegi, revela que 36.2% de los adultos en México tiene algún tipo de deuda, mientras que 27.3% de quienes mantienen compromisos financieros reconoció haberse atrasado en el pago de algún crédito o préstamo.

Además, la firma encontró que para 72% de sus encuestados los gastos mensuales superan ampliamente sus ingresos, una situación que evidencia las dificultades para mantener el equilibrio entre sus obligaciones y su capacidad económica.

Aunado a ello refiere que el endeudamiento puede convertirse en una bola de nieve cuando se recurre a nuevos financiamientos para cubrir compromisos anteriores. 

A eso se suma que el estudio de dicha firma retomó que siete de cada 10 personas que solicitan un nuevo crédito lo hacen para liquidar deudas previas.

El panorama también se refleja en la liquidez cotidiana: 54% de los mexicanos termina el periodo con su cuenta bancaria en ceros, según el estudio Global State of the Consumer Tracker, elaborado por Deloitte.

Así, expertos señalan que entre ingresos que pierden terreno, gastos que rebasan la capacidad de pago y créditos que se utilizan para cubrir otros compromisos, las deudas se convierten en una carga que acompaña a los hogares mucho después de las fechas de celebración.

México mantiene morosidad de 2.2%

México registra una tasa de morosidad de 2.2%, de acuerdo con el Informe Económico Bancario Trimestral de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN).

El país ocupa el lugar 12 de 16 economías analizadas, la lista es encabezada por Argentina, con 7.3%, y Brasil, con 4.3 por ciento.

Óscar Rosado Jiménez, presidente de la Condusef, señaló que una morosidad de entre 3.2% y 3.3% es saludable para el sistema financiero. 

No obstante, recomendó que las personas no destinen más de 30% de sus ingresos al pago de compromisos financieros. 

Finanzas…¡de terror!

 •   $193,198 pesos es la deuda promedio de los clientes analizados 
•    6.3% es el incremento anual del endeudamiento promedio.
•    $24,426 pesos es el ingreso mensual promedio de los deudores en 2025.
•    7.9 veces es la proporción que representa la deuda promedio frente al ingreso mensual.
•    36.2% de los adultos mexicanos que tienen algún tipo de deuda.
•    7 de cada 10 personas que solicitan un nuevo crédito para pagar deudas anteriores.
•    54% de los mexicanos que terminan el periodo con su cuenta bancaria en ceros.

Deuda promedio por edad

•    21 a 25 años: $79,283 pesos.
•    31 a 35 años: $175,193 pesos.
•    36 a 40 años: $205,392 pesos.
•    41 a 45 años: $221,621 pesos.
•    Mayores de 66 años: $292,090 pesos.

Fuente: Inegi y  Estudio “Perfil del Deudor Mexicano 2025”, Bravo.