Escalan deudas de mexicanos y sus ingresos van a la baja

En materia de finanzas, en México hay un contraste claro: mientras las deudas van al alza, los ingresos están bajando.

Esto se refleja en un estudio de la firma Bravo, que muestra que el endeudamiento promedio de un grupo de mexicanos analizados subió 6.3% durante 2025, sin embargo, sus ingresos mensuales registraron una caída de 2.9%, lo que refleja una mayor diferencia entre las obligaciones financieras y los recursos disponibles para poder cubrirlas.

De acuerdo con el estudio El Perfil del Deudor Mexicano 2025, elaborado por dicha empresa especializada en reparación de crédito, el monto promedio adeudado por sus clientes alcanzó los $193,198 pesos en 2025, frente a los $181,751 pesos registrados en 2024.

En contraste, los ingresos mensuales promedio de las personas incluidas en el análisis disminuyeron de $25,166 a $24,426 pesos, es decir, una reducción de $740 pesos mensuales, o bien, 2.9 por ciento.Esto significa que el monto promedio de las deudas equivale a casi ocho meses de los ingresos reportados.

Expertos señalan que si bien recurrir al crédito no representa necesariamente un problema financiero, ya que puede utilizarse para adquirir bienes o realizar inversiones, el crecimiento de las obligaciones frente a una baja de los ingresos puede reducir el margen de maniobra de los hogares.

Al respecto, Edgar Luna, director del Centro de Investigaciones Económicas (CIE) de la Facultad de Economía de la UANL recomendó que los pagos mensuales que realice el deudor no excedan el 40% de los ingresos del hogar.

El análisis también muestra diferencias en los montos adeudados según la edad de los clientes.

Por ejemplo, en el rango de 21 a 25 años, el endeudamiento promedio se ubica en $79,283 pesos, el grupo de 31 a 35 años alcanza los $175,193 pesos, mientras que los mayores de 66 años llegan a los $292,090 pesos.

Paralelo a ello también se observa que la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi), elaborada por el Inegi, revela que 36.2% de los adultos en México tiene algún tipo de deuda, mientras que 27.3% de quienes mantienen compromisos financieros reconoció haberse atrasado en el pago de algún crédito o préstamo.

Además, la firma encontró que para 72% de sus encuestados los gastos mensuales superan ampliamente sus ingresos, una situación que evidencia las dificultades para mantener el equilibrio entre sus obligaciones y su capacidad económica.

Aunado a ello refiere que el endeudamiento puede convertirse en una bola de nieve cuando se recurre a nuevos financiamientos para cubrir compromisos anteriores.

A eso se suma que el estudio de dicha firma retomó que siete de cada 10 personas que solicitan un nuevo crédito lo hacen para liquidar deudas previas.

Cuenta en ceros

El panorama también se refleja en la liquidez cotidiana: 54% de los mexicanos termina el periodo con su cuenta bancaria en ceros, según el estudio Global State of the Consumer Tracker, elaborado por Deloitte.

Así, expertos señalan que entre ingresos que pierden terreno, gastos que rebasan la capacidad de pago y créditos que se utilizan para cubrir otros compromisos, las deudas se convierten en una carga que acompaña a los hogares.

México tiene tasa de morosidad de 2.2%

México registra una tasa de morosidad de 2.2%, de acuerdo con el Informe Económico Bancario Trimestral de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN).

El país ocupa el lugar 12 de 16 economías analizadas, la lista es encabezada por Argentina, con 7.3%, y Brasil, con 4.3 por ciento.

Óscar Rosado Jiménez, presidente de la Condusef, señaló que una morosidad de entre 3.2% y 3.3% es saludable para el sistema financiero.

No obstante, coincidió, es recomendable que las personas no destinen más de 30% de sus ingresos al pago de compromisos financieros.