¿Cómo saber qué CAT me conviene más?

El Costo Anual Total promedio puede no ser el que se aplique siempre a cada caso, por eso es importante saber calcular en base a las circunstancias del crédito pedido, y compararlos para decidir mejor.

El CAT suma todos los elementos que determinan el costo total de un crédito o financiamiento: tasa de interés, comisiones, anualidad, primas, entre otros. Pero entenderlo resulta complejo muchas veces si no se tiene un ejemplo:

Tomando como referencia una deuda de mil pesos a pagar en un año, con un interés del 20%, una anualidad del 30% y un seguro de vida del 5%:

• Deuda = $1000
• Interés = 20% = $200
• Anualidad = 30% = $300
• Seguro = 5% = $50
• CAT= Interés + anualidad + seguro = 55% = $550
• Total REAL = $1550

Es decir, al final del año no se deben sólo los $1000 que se recibieron, sino con el CAT se tiene una deuda de $1550.

El CAT se desglosa en varios elementos pero éstos pueden varias y algunos conceptos pueden omitirse para ahorrar un poco. Por ejemplo, hay financiamientos donde las primas, como el seguro, puede dejarse de lado y algunas incluso no cobran anualidad, por lo que, si eso se aplicara en el ejemplo anterior, el CAT sería de 20% y no de 55%.

Entendiendo lo anterior, se puede considerar que un CAT conveniente es aquel que puede ser alto pero cuyos componentes en su mayor porcentaje pueden omitirse.

Es decir, si el CAT es de 80% pero un 20% son intereses y el 60% restante son conceptos por seguro de vida o médico, es más conveniente que uno que se presente con un 60% total, pero 40% son intereses y el 20% en componentes adicionales opcionales.

Además, si se es regular y puntual con los pagos, el porcentaje de intereses puede ahorrarse en las cuotas mensuales.

No hay que dejarse llevar sólo por la apariencia de los números, hay que analizarlos, comparar y así determinar la mejor opción, y para eso Banxico tiene a disposición una plataforma donde se puede calcular más fácilmente el CAT, teniendo en cuenta todos los elementos. Puedes encontrar la herramienta dando click aquí.

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